ניוד קרן השתלמות וקופת גמל: איך עוברים בלי לאבד כלום

הרבה אנשים נשארים שנים בקופה יקרה כי הם בטוחים שמעבר הוא סיפור: מס, אובדן ותק, ניירת אינסופית. בפועל, ניוד בין קופות מאותו סוג הוא אחת הפעולות הפיננסיות הפשוטות והבטוחות שיש והרגולציה בנויה בדיוק כדי שיהיה קל לעבור.

מה נשמר במעבר

• הוותק נשמר במלואו. ותק קרן השתלמות (החשוב לנזילות אחרי 6 שנים) עובר איתכם לקופה החדשה, כאילו הייתם בה מהיום הראשון.
• אין אירוע מס. ניוד בין קופות מאותו סוג אינו משיכה. הכסף עובר ישירות בין הגופים המנהלים ושומר על כל הטבות המס.
• הזכויות נשמרות. תקרות ההפקדה, מעמד הכספים (תגמולים, פיצויים) והוותק לצורך משיכה עוברים כמו שהם.
• זה חינם. אסור לגבות מכם עמלת מעבר או קנס יציאה.

מה לא עובר: מסלול ההשקעה הספציפי. בקופה החדשה תבחרו מסלול מחדש וזו הזדמנות טובה לבדוק שרמת הסיכון מתאימה לכם.

איך זה עובד בפועל

1. בחרו לאן. השוו דמי ניהול בפועל אצלנו באתר, מול תשואות ארוכות טווח באותה רמת סיכון. קופה זולה עם תשואות חלשות כרונית היא לא בהכרח עסקה טובה.
2. פנו לקופה הקולטת, לא לזו שאתם עוזבים. ממלאים טופס ניוד אצל הגוף החדש (ברוב הגופים זה טופס דיגיטלי קצר) והוא מטפל בכל התהליך מול הקופה הישנה. אין צורך לבקש רשות מהגוף הישן.
3. חכו. לגופים יש עד 10 ימי עסקים להעביר את הכסף. בזמן המעבר הכסף עשוי להיות מספר ימים “בדרך” ולא מושקע.
4. ודאו שההפקדות ממשיכות. אם ההפקדות מגיעות מהמעסיק, ודאו שהוא קיבל את פרטי הקופה החדשה. זה החלק שהכי שווה לוודא פעמיים.

שלוש טעויות נפוצות

למשוך במקום לנייד. משיכת כסף מקרן השתלמות לא נזילה או מקופת גמל היא אירוע מס יקר. ניוד אינו משיכה - אל תתבלבלו בין הטפסים.

לעבור רק בגלל תשואה של שנה אחת. תשואה של שנה בודדת אומרת מעט מאוד. השוו תשואה ממוצעת ל-5 שנים לפחות ורק בין מסלולים באותה רמת סיכון.

לשכוח להתמקח לפני שעוזבים. לפעמים שיחה אחת עם הגוף הנוכחי, עם הצעה קונקרטית מהמתחרה ביד, תשיג לכם את אותם דמי ניהול בלי לעבור בכלל. שני התרחישים טובים לכם.